在中国你不知道的养老问题

近年来养老逐渐成为了热门议题，而如果将中国拟人化，你会发现中国老得有点快。感觉刚刚享受人口红利成为世界工 厂，转眼就迈向深度老龄化。

老龄化和养老面临的问题目前老龄化的几大问题分别是：

第一，未富先老，人民和国家的富裕程度远低于发达国家，但是老龄化程度已经开始走向世界的前列，由此造成劳动力 萎缩、医疗福利开支膨胀、经济活力渐失等棘手问题。

近年来养老逐渐成为了热门议题，而如果将中国拟人化，你会发现中国老得有点快。感觉刚刚享受人口红利成为世界工 厂，转眼就迈向深度老龄化。

第二，基本养老保险基金缺口巨大，养老基金三支柱存在严重的结构失衡问题，政府补贴不是长久之计。

第三，我国配套的养老设施严重缺乏，养老所需的各类员工严重不足。

第四，我国老年人整体的社会生存环境恶劣，老年人自杀率居高不下，并且各类害老、虐老的社会事件频发。

针对以上问题，我们可以通过一组数据进行佐证：

 l 世界银行：2019全球老龄化国家排行榜，日本老龄化率为27%，位列全球第一，中国老龄化率为12.6%排名第十。

 l 世界经济网显示2021全球人均GDP，中国排名第68。

 l 根据财政部统计，2018年基本养老保险财政补贴为7787.55亿人民币，2019年基本养老保险财政补贴为8830.65亿人民 币。

 l 《2019年民政事业统计公报》显示，全国养老机构拥有床位775万张，每千名老年人拥有养老床位30.5张，远低于国际 平均50张水平。

 l 2014年世界卫生组织发布的《预防自杀：一项全球要务》报告显示，中国老人的自杀率是世界平均水平的4-5倍。

 l 据联合国开发署预测，至2050年我国老年人口抚养比将高至47%，意味着2名劳动力负担供养1名老年人。 由此可见，我国的养老问题着实愈发严峻，不管是国家还是个人都需给予高度重视。

政府对于老龄化和养老的议题越发重视

据不完全统计，从2015年至今，国家先后出台了120多条有关养老的政策法规。其中，国务院发布了14条，民政发布83 条，卫生健康委员会发布8条，人社部发布17条。

国家逐渐开放养老行业的各类限制，并且给予大量的政策优惠和补贴。亚太区域全面经济伙伴关系协议签订，其中服贸 部分未来如果顺利落地，菲佣等东南亚外劳的引进将可以缓解老龄化和养老的部分问题。

菲佣在服贸实行后价格会有大幅的下降并且合法，同时综合素质远高于国内看护;其余的东南亚外劳可以缓解劳动力减少 的情况，并且降低用工成本。

中欧贸易协定中，中国对欧盟开放金融保险业，未来产生的鲶鱼效应，会有效促进中国保险行业的进步和发展。而作为 市场巨大，发展情况落后的养老保险第三支柱领域，在外资的持续介入下可能会产生巨大的发展契机。

而刚刚落幕的两会，多位全国政协委员和人大代表发表了各自的养老提案。全国人大代表雷军提出有关“运用智能技术 帮助老年人更好融入数字生活”的四点建议包括：

1. 推动老年人数字化服务尽快纳入国家信息化基础设施建设;

2. 指导建立智能技术适老化标准体系;

3. 推动智能技术适老场景与新兴业态融合发展;

4. 引导和鼓励全社会共同助力智能技术适老的宣传推广。

全国政协委员姜军提出：推进养老事业健康发展，培养老年医护专业人才势在必行。鼓励医学院校或中职卫生学校开设 老年医学和老年护理学专业，对就读的学生给予更优惠的政策(如免学费和住宿费、毕业后安排就业、工作后工资待遇高于 其它行业等)。全国政协委员张懿宸建议“加大民办养老机构政策支持力度”包括六点

1. 加大对于民办养老服务机构的政策支持 和落实力度;

2. 整合现有资源，科学、有针对性地推进医养结合;

3. 解决养老领域的资金难题，增加源头活水。为民办养老服务机构提供长周期、低成本的融资解决方案。建议未来公募 不动产投资信托基金(REITs)延伸到养老领域;

4. 优化及健全养老领域的税收政策;

5. 将养老机构纳入城市规划;

6. 整合社会资源、鼓励民间资本共建养老机构。

养老小贴士

在国家的持续推进下，宏观政策层面对应的养老大环境会渐渐得到改善。同时我们个人也需要为自身的养老做一些力所 能及的事。

第一：在条件允许的情况下，尽早开始配置养老金第三支柱。友情提醒需要根据自身经济实力和个人需求来购买商业保 险，投保机构尽量选择行业龙头和国际知名外资保险公司。尽可能使得财富增长速度跑赢通胀。

第二：最好有个孩子。可能有人会说：养儿防老不现实。但是，中国受儒家影响几千年，“孝”依旧还是主流思想，万万 不可因噎废食。只要自己做好孝顺的榜样，做好家庭教育，养儿还是可以“防老”的。但是为什么要强调有孩子呢? 这里我来讲一个真实案例，案例来自一家高级养老院院长之口，这是一家会员制，费用高昂的养老院，养老院内部设施 完备还内置医院，看护极多，到处都安有摄像头，但是依旧有些老人被欺负不受待见，后面发现这些不受待见和被欺负的老 人要不没有孩子，要不孩子基本上不来看他们，而一些聪明的老人会请律师定期来看望自己。 另外根据红杉资本抽样调研数据显示，月均收入1-2万的子女群体，40%会选择跟父母一起分担父母的日常开销，月均 收入2万以上人群，39%主力承担父母的日常生活开销。所以，有孩子，做好家庭教育的父母，养老更有依靠。

第三：截至2019年，我国超过1.8亿老年人患有慢性病，占比高达70.9%，其中患有一种及以上慢性病的比例达75%。慢 性病不仅对老人的身心健康进行长期的折磨，同样也在消磨老人的储蓄。 另外，在同样都是老人的情况下，慢性病越多，养老机构的收费和门槛也越高;并且老人选择养老方式的选择也更少(不 是所有养老院都是医养结合的模式)。所以要经常保持运动，饮食健康，定期检查，有空的话可以参考日本、香港和新加坡 的生活模式，尽可能地减少慢性病对自身的影响。

第四：对于那些人在中年，无论在公司，还是在家庭都是中流砥柱的人，需要未雨绸缪准备一些商业医疗保险和健康保 险也是必须的。

对于目前经济比较宽裕的40岁人，可以购买“重大疾病保险+住院补贴型医疗保险+费用报销型医疗保险”的医疗保险组 合，以预防生病带来的损失。预算比较拮据的40岁人，则可以省去医疗费用报销型保险，在保障大病医疗金的基础上节约一 定的当前支出。

无论选择哪些品种，40岁人都要明白，过了50岁基本上就很难买到医疗类保险了，到时候买也不划算了，不如趁现在尽 早规划，为后续老年生活的就医看病做好“双重保险”。

总的来说，我国养老现状是较为严峻的，面临着：养老基金短缺、养老设施严重不足、资本投资养老产业的意愿不强、 养老从业人员匮乏等问题，而且随着时间的推进，这些问题很可能不是线性的增长，而是几何式的爆炸性增长。

政府部门正在用各种方法和机制来解决上述的问题包括：通过出台政策和财政补贴来促进民间资本投资养老行业、从教 育入手增加对养老人才的培养、从智能科技入手建设一个适老助老的智慧城市等。而对于个人来说提前做好养老的准备不仅 是对个人的负责也是对整个社会的负责。